Делаем инвестиции понятными и доступными для каждого
Список статей
25.05.2020 17:22:42

Куда вложить большие деньги физическому лицу

Данный материал посвящен азам сложной и многогранной сферы инвестирования.

В первую очередь обозначим ключевой момент — вкладывать деньги НЕОБХОДИМО. Это, в первую очередь, вопрос безопасности вашего капитала. Уточним — самый надежный сейф никогда не обеспечит 100% сохранности ваших капиталов, так как не изобрели еще сейфы, способные противостоять инфляции и валютным колебаниям.

Куда вложить большие деньги физическому лицу

К сожалению, в «состоянии покоя» ваши средства будут терять несколько процентов своей стоимости в год — такова особенность современного экономического пространства. Если они не будут каким-то образом работать — вас ждут чистые потери, которые невозможно предотвратить.

Второй важный аспект — потери от «недополученных прибылей». Ваши накопления могли не просто не терять в ценности, но и преумножаться. Все то время, что они пролежали под подушкой — это время упущенных возможностей, упущенного дохода.

Правила инвестирования

Каждое инвестиционное направление имеет свои тонкости, но есть ряд общих рекомендаций, которые пригодятся вам на любом пути. Итак, как правильно вкладывать деньги:

  • Оперируйте только своими деньгами. Никаких долгов и кредитов.
  • Создавайте запас на черный день (в расчете на 3-6 месяцев проживания без дохода).
  • Оперируйте только предназначенной для инвестиций суммой — не трогайте свой прожиточный минимум и подушку безопасности.
  • Работайте только с теми активами и направлениями, суть и принцип функционирования которых вы понимаете.
  • Избегайте спонтанных решений — только глубокий анализ, только всесторонняя оценка рисков.
  • Диверсифицируйте риски. Под этим термином подразумевается разнесение вложений между несколькими направлениям, активами, чтобы не потерять все сразу. Этот подход обеспечивает высокую общую стабильность вложенных средств (если что-то упало, то что-то поднялось — баланс соблюден).
  • Не гонитесь за быстрыми деньгами. Все высокодоходные направления — очень рискованные. Основная ставка непрофессионала должна делаться на надежные, стабильные  и защищенные активы ,которые должны составлять минимум 50% вашего портфеля.

Нежелательные направления

Обычно инвестиционные активы делят на 3 категории, по степени риска: консервативные (безопасные), умеренные и агрессивные.  Последние предполагают высокий уровень риска при шансах значительных доходов; чтобы получит с них профит, нужны знания, навыки, опыт. Однако есть еще более опасные направления, только не из-за сложности, а из-за фактора мошенничества.

Любой инвестор, любой держатель денег — желанная цель для жуликов всех мастей. Разнообразных мошеннических схем — масса, но есть один ключевой признак. Если вам обещают сказочные прибыли (сотни и тысячи процентов годовых), причем гарантированные, с минимумом телодвижений — это развод. Выбрасывайте такие «прожекты» из головы и забывайте, как страшный сон. А теперь – о конкретных рабочих направлениях.

Итак, куда люди вкладывают деньги?

Банковские депозиты

Лучший способ уберечь свои кровные. Самый спокойный, простой и надежный вариант. Выбираем банк, выбираем вклад, спустя оговоренное время забираем обозначенную в договоре сумму.

Это инвестиции, куда можно вложить с минимальным риском свои средства. Если банк лопается — забираем деньги по страховке (госпрограмма страхования вкладов, до 1,4 миллиона рублей для каждого отдельного банка).

Такая надежность компенсируется скромной доходностью — после вычета потерь от инфляции реальный прибыток в среднем составляет пару процентов. Кроме того, до окончания срока договора вы не сможете пользоваться средствами — досрочное снятие приведет к потере процентов.

Накопительные счета

Более маневренный вариант депозитов. Дает в среднем чуть меньший процент, но зато вы сохраняете полный контроль над средствами.

Валюта — умеренный путь

Куда вложить большие деньги физическому лицу - валюта

Основная валютная пара «доллар-евро» сегодня является хорошим активом длинной дистанции. Обе валюты имеют стабильную тенденцию к укреплению по отношению к рублю, поэтому такая валютная заначка будет расти сама по себе, даже «под подушкой». Решая, куда вложить инвестиции, чтобы получить прибыль, можно обратить внимание и на более экзотичные варианты (японская иена и швейцарский франк). Конечно, есть еще и британский фунт, но в связи с предстоящим Брекситом делать на него ставку опасно.

Валюта — спекуляции

При неоднократных обменных операциях с наличной валютой в небольшой временной промежуток вы не сможете выйти в плюс из-за комиссии. Но способ эффективно играть на разнице курсов есть — площадка Forex. На ней можно вести куплю-продажу валют, на намного более выгодных условиях, нежели приобретение тех же долларов или евро у банка.

Чтобы на «Форексе» вести дела в плюс, необходимо иметь стратегию, знание механизмов этой сферы торговли и, конечно, опыт.  Без системного подхода и стальных нервов валютные торги превратятся для вас в казино, где шанс выигрыша очень, очень низок.

Драгметаллы

Куда вложить большие деньги физическому лицу - золото

Неторопливый (только для долгой игры), но очень надежный вариант инвестиций. ПО доходности смотрится очень неплохо на фоне прочих консервативных направлений. Долгосрочное отслеживание показывает стабильный рост цены на золото, при этом на данный показатель довольно слабо влияют разнообразные рыночные колебания и потрясения.

Как вложить деньги в инвестиции физическому лицу в данной сфере? Можно оперировать слитками, монетами, обезличенными металлическими счетами. Для начинающего именно счет будет оптимальным решением — меньше всего сопутствующих расходов и телодвижений.

Ценные бумаги — умеренный путь

Покупка акций и облигаций различных компаний с целью формирования источника пассивного дохода. По обеим категориям производятся регулярные начисления (дивиденды, купонные выплаты), что позволяет, единожды купив такие бумаги, сформировать источник пассивного дохода. Если в качестве акций взяты голубые фишки (бумаги крупных стабильных компаний, практически без риска), то в комплекте с облигациями (которые сами по себе демонстрируют высокую надежность) вы можете сформировать консервативно-умеренный пакет с приличной доходностью.

Ценные бумаги — спекуляции

Решая, куда вложить деньги на короткий срок, помните — ценные бумаги можно не только держать для отчислений, но и продавать.

Подобные спекуляции относятся уже к агрессивной  категории. Здесь уже можно сорвать значительный куш за короткое время — но со всеми причитающимися рисками. Операции с ценными бумагами потребуют опыта, специфических знаний, чутья и хладнокровия. Сходу вкатиться в трейдинг и уверенно торговать в плюс, к сожалению, не получится.

Инвестиционный портфель

Практическое воплощение упомянутого ранее принципа диверсификации. Ваши инвестиции должны быть распределены между несколькими активами, и чем больше таких активов (в разумных пределах) и чем они разнообразнее — тем надежнее будет ваш «контейнер».

Конкретных вариантов компоновки портфеля — неисчислимое множество, однако есть некоторые общие принципы. Большую часть портфеля новичка должны составлять консервативные активы (минимум 50%), на втором месте — умеренные (около 30%). В итоге основное «тело» набора будут составлять депозиты, облигации, золото, пакеты акций, валюта — вот куда нужно вкладывать деньги для получения прибыли с минимальным риском. Небольшую долю можно отвести для чего-то высокодоходного и опасного.

Сегодня стоит обратить особое внимание на эту сферу — мировой кризис привел рынок к понижению, и сегодня есть возможность сформировать свой личный набор активов за меньшие вложения. Конечно, самому подобрать позиции, которые точно отыграются после окончания кризиса, будет непросто — так что стоит обратиться за консультацией к профи.

ПИФ, ПАММ, доверительное управление

Неоднократно  упомянутая необходимость получения особых навыков для трейдинга имеет альтернативу — можно воспользоваться чужими умениями и опытом. Речь о различных форматах доверительного управления — расклада, при котором управление  деньгами или активами берет на себя сторонний специалист. Ваш интерес — возможность получать пассивный доход, его интерес — комиссионные с этого дохода. Наиболее известные варианты:

  • ПИФ – покупка доли в паевом инвестиционном фонде, фактически — долевое владение кусочком огромного корпоративного портфеля;

  • ПАММ-счет — выдача денег в доверительное управление брокеру для операций на Forex.

Можно ли вкладывать деньги в инвестиционные компании? Можно и нужно — но определяющим фактором успеха будет выбор хорошего брокера.

>Частное кредитование, МФО

Работаем в старейшей сфере финансовых услуг — даем деньги в долг. Конечно, не напрямую — это слишком рискованно.

Сегодня есть возможность инвестировать в деятельность МФО с помощью специальных сервисов и бирж. Держатель капитала определяет, сколько денег и на каких условиях он вольет в систему.

>Недвижимость

Куда вложить большие деньги физическому лицу - недвижимость

Думаете, куда вложить большие деньги? В вашем распоряжении один из старейших и эффективнейших путей инвестирования.  Недвижимость очень стабильна, востребована, защищена от инфляции. Варианты окупаемости:

  • перепродажа по более высокой цене (на поиск покупателя может потребоваться время, но по итогам сделки вы сразу получаете огромную сумму, включающую компенсацию ваших инвестиций плюс прибыль);
  • сдача в аренду (долгая окупаемость, но отличный источник пассивного дохода).

Однако при всех своих плюсах, недвижимость — инструмент длинной дистанции, и для входа в эту сферу нужен очень серьезный стартовый капитал.

>Движимое имущество

Широкий спектр материальных активов, которые можно сдавать в аренду для генерации пассивного дохода. В эту категорию входят автомобили, инструменты, спецтехника и многое другое. То, насколько эффективно будет окупаться ваша инвестиция, зависит от выбранной сферы, продвижения, формирования клиентской базы.

>Организация собственного бизнеса

Создание собственного источника доходов. Вариантов — без счета, никаких комиссий, все что заработаете — все ваше. Однако все риски насчет варианта «не заработал» — тоже ваши, и только ваши.

Если не знаете, в какой бизнес можно вложить деньги — обратите внимание на покупку франшизы. Вроде как тоже бизнес, но не с нуля, а «под ключ». Раскрученный бренд, отработанная структура, схемы поставок и другие механизмы уже созданы, отлажены и работают. В целом, это намного более легкий старт.  

>Криптовалюты

Куда вложить большие деньги физическому лицу - криптовалюта

Молодая область, в отношении которой до сих пор слишком много вопросов, от правового статуса до перспектив и факторов, влияющих на курс. Биткоины или эфир — очень агрессивный, рискованный актив, и мы ни коим образом не можем рекомендовать делать его целью основных вложений. Однако в свое время именно битки показали ошеломляющий рост (как по темпу, так и по цифрам), поэтому вероятность отбить и преумножить инвестиции остается достаточно значимой.

>Хайпы

Путь для великих комбинаторов. Помните, мы упоминали мошеннические завлекалочки для инвесторов? HYIP — это как раз такие проекты, имеющие все черты финансовой пирамиды.

Развод ли это? Да. Можно ли заработать на такой структуре? Да.

Как? Досконально изучить конкретный «Хайп», своевременно влиться в проект и еще более своевременно его покинув, выведя средства.

>Стартапы

Еще одно направление, где мы «вкладываем деньги черт знает во что». Но, в отличие от откровенно мошеннических хайпов, 100% которых лопаются, стартапы являются полноценными проектами. Их перспективы далеко не всегда можно предсказать, но если проект выстрелит — это перспектива получить долю в чем-то очень и очень успешном. Однако угадать, рассчитать, предсказать, что именно сможет выйти на уровень коммерческого успеха, очень непросто.

>Антиквариат, предметы искусства, коллекционные предметы

Необычное и не слишком популярное направление — несмотря на потенциально большую доходность, оно требует специфических знаний, порой — определенного профильного образования.

Плюсы: возможность иметь сотни процентов прибыли, и это не предел; неподверженность инфляции; очень большая выгода от игры на «длинные дистанции».

Минусы: необходимость в серьезном капитале; поиск покупателя может занять очень много времени; необходимость тратиться на экспертов для подтверждения подлинности изделий.