Делаем инвестиции понятными и доступными для каждого
Список статей
26.08.2020 14:51:25

Облигации федерального займа для физлиц

Облигации федерального займа (ОФЗ) — особая категория ценных бумаг, которую выпускает Минфин России. Вообще, под этим названием скрывается много разновидностей активов, но нас интересует вариант ОФЗ-н, где «н» — это «население». Можете расшифровать и как «народные», по сути, будет верно.

Что это такое? Если кратко, то нечто среднее между банковским депозитом и обычной облигацией. Проще говоря — мы одалживаем свои деньги государству под некий фиксированный процент, оговариваемый изначально, на определенный срок. В течение означенного периода нам капают купонные выплаты (проценты), а по окончании срока мы получаем обратно номинальную стоимость активов.

На первый взгляд, все довольно просто, однако с массой индивидуальных особенностей, характерных только для этой группы бумаг.

Облигации федерального займа

Специфика

Облигации федерального займа для физических лиц могут быть куплены только означенными «физиками», только гражданами Российской Федерации, достигшими совершеннолетия. Никаких других вариантов просто не предусмотрено. Вообще.

Приобрести ОФЗ-н можно только в определенных банках, выступающих в качестве агентов Министерства финансов. На бирже эта категория активов не продается, вообще не торгуется ни в каком виде, все дела ведутся только с Минфином через агента. Оборот бумаг между двумя разными брокерами также невозможен — у кого купили, тому и продаете. Наконец, покупку гособлигаций типа «Н» нельзя осуществить на индивидуальный инвестиционный счет.

Все эти ограничения призваны максимально упростить оборот данной категории ценных бумаг, исключив из него любые спекулятивные компоненты.

Основные характеристики

Номинал облигации — 1000 рублей. Минимальная партия для приобретения — 10 штук (еще недавно нижняя граница составляла 30 штук, но Минфин решил сделать такие бумаги более привлекательными для держателей небольших сумм). Верхний порог разовой покупки ограничен 15 миллионами.

Срок жизни ОФЗ-н — три года, по истечении которых происходит автоматическое погашение (т.е. возврат средств покупателю по номинальной стоимости активов).

ОФЗ

Досрочное погашение

Допустим вариант досрочного погашения облигаций. Для этого потребуется обратиться в тот же банк-брокер, где мы совершали покупку.

Здесь есть маленькая тонкость — если возврат был оформлен меньше чем через год с момента покупки, то весь купонный доход теряется (то, что уже было выплачено, просто вычтут из итоговой суммы). А вот если прошло больше 12 месяцев, то все дополнительные начисления сохранятся.

Преимущества

На самом деле, это очень интересный вариант именно для простых людей, которые хотели бы вложиться во что-то хоть капельку прибыльнее сберовских депозитов, но не готовы вникать в тонкости биржевых игр, котировок и прочих форексов с опционами. И вот почему:

  • Никаких плавающих условий и неизвестных переменных — вы уже в момент заключения договора точно знаете, когда и сколько получите. Полная аналогия с классическим депозитом.
  • Нет никаких мук выбора — в каждый конкретный момент времени Минфин реализует только один вид ОФЗ-н. Новый выпуск замещает старый, одновременная продажа не ведется. При этом погашения старых бумаг ведутся вне зависимости от того, снята ли серия с продажи или нет.
  • Нет нужды изучать биржевые операции, тонкости трейдинга, специфику рынка и массу прочих важных для инвесторов вещей. Это отличный «ленивый» вариант для тех, кто хочет просто иметь пассивный доход.
  • Минимум телодвижений при оформлении — все делается за один визит в банк, где самое сложное — подписать все необходимые документы.
  • Иммунитет к рыночным колебаниям, благодаря возможности в любой момент досрочно обналичить облигации по цене покупки (с условием «для галочки» — искомая цена не должна превышать номинальную стоимость).
  • Гарант сохранности средств — государство, что делает такие инвестиции одними из самых надежных в принципе.
  • Довольно приличная для столь простого варианта доходность — выше, чем по обычным банковским вкладам.
  • Банки-брокеры с 2019 года не берут комиссий по операциям с ОФЗ-н.
  • Купонные выплаты не являются налогооблагаемым доходом.
  • Такие бумаги являются полноценным имуществом и могут быть переданы по наследству.

Покупка

Покупка

Итак, вы решили купить облигации федерального займа. Здесь для клиента все очень просто. Потребуется прийти в банк-брокер с паспортом и деньгами, с заявить о желании купить ОФЗ-н. Далее — уже сфера деятельности финансовой организации, покупатель лишь ставит подписи на каждом этапе:

  • открытие текущего счета (с него мы будем пополнять другие рабочие счета, и с него же в итоге выводить средства);
  • открытие брокерского счета — с него будет осуществляться покупка облигаций;
  • открытие счета «депо» — это ваше хранилище непосредственно для ОФЗ-н;
  • внесение денег на текущий счет, с последующим перевод на счет брокерский;
  • оформление заявки на приобретение облигаций;
  • указание счета для вывода процентов и выплат (по умолчанию это брокерский, но лучше сразу выбрать текущий, либо карту).

В целом — все. Спустя сутки заветные бумаги появятся в вашем виртуальном депозитарии. Правда, в некоторых случаях потребуется еще получить карту переменных кодов (если ведем дела со Сбербанком и планируем докупать активы по телефону) и подключить Интернет-банк. Если какие-то из упомянутых счетов у вас уже есть — заводить новые не потребуется.

Все дальнейшие покупки будут проще — потребуется пополнить рабочий счет, с него — брокерский, после чего оформлять собственно покупку. Единственным ограничителем могут стать лимиты конкретных банков на дневной объем «прокачиваемых» через счета средств.

Для получения купонных выплат и средств погашения делать не нужно вообще ничего — финансы будут автоматически перечисляться на указанный счет.