- Металлы, доступные для инвестирования
- Критерии выбора
- Слитки
- Инвестиционные монеты
- Обезличенный металлический счет
Драгоценные металлы — признанный символ стабильности, так как сохраняют свои котировки на высоком уровне даже в условиях экономических кризисов. Однако свои достоинства в плане инвестиций они обычно раскрывают на «длинных дистанциях» в несколько лет.
Главное отличие металлов от акций, облигаций, валюты и вообще денег — наличие собственной, самостоятельной ценности. Доллар или фунт, не имея обеспечения, могут превратиться в пустую бумажку, равно как и акция обанкротившейся компании. С золотым слитком или серебряной монетой такого никогда не произойдет, их материал обеспечивает сам себя, и нулевой цены быть просто не может. Более того, в периоды кризисов, сильных колебаний рынков спрос на металлические активы растет, и вместе с ним растут и цены.
Однако гарантированный значимый заработок на таких вложениях можно получить лишь в том случае, если вы размахнетесь лет на 10. В случае краткосрочных финансовых маневров (менее года) можно даже уйти в минус. Далее обсудим, как вложить деньги в металл с максимальной выгодой.
Металлы, доступные для инвестирования
Современная сфера металлических активов предполагает работу с 4 материалами: золото, серебро, палладий и платина. Пройдемся по ним чуть подробнее.
Золото — самый популярный, самый известный, самый стабильный. Именно его закупают центробанки различных стран в качестве резерва, именно золото исторически является символом богатства и одним из популярных способов его накопления.
Далее — серебро. Наиболее дешевый вариант из четверки, и потому наиболее доступный для тех, кто инвестирует небольшие суммы. Как и золото, обычно растет в цене в кризисы, поэтому хорошо подходит как вариант надежного хранения. Отличается самой большой волатильностью.
Палладий и платина — новички, в реальный рыночный оборот они вошли менее столетия назад, и популярностью сильно уступают предыдущей паре. Их ключевое отличие — рыночная роль, определяемая широким использованием в промышленном производстве. В итоге обычно спрос (и цена) на них растет в периоды экономического подъема.
Кроме того, для платины и палладия более существенными факторами являются производственные аспекты:
-
объемы добычи (при том, что добывающих компаний очень мало, и проблемы даже у одной фирмы сразу влияют на мировой расклад по рынку);
-
потребление промышленностью;
-
спрос на производимую продукцию (в частности — на автомобили, для катализаторов которых применяется палладий).
Все эти факторы не связаны напрямую с финансовым сектором, поэтому контролировать процесс ценообразования и формировать прогнозы в этой сфере сложнее.
Критерии выбора
Цена металла. Чем меньше средств вы можете вложить в актив — тем более дешевый вариант стоит выбирать. С небольшими суммами рекомендуют делать ставку на серебро — оно в десятки раз дешевле золота.
Волатильность. На динамику колебаний цены стоит смотреть, если вы заинтересованы не только долгосрочном накоплении, но и в спекулятивных операциях. Чем чаще и сильнее меняются котировки, тем проще сделать на активе быстрые деньги (с пропорциональным повышением рисков). Тут опять стоит обратить внимание на серебро — самый волатильный металл из представленных.
Ликвидность — показатель того, насколько просто, быстро и выгодно можно быть реализовать имеющийся у вас металл. Здесь много факторов — какой актив торгуется (физический или с обезличенного счета), в каком банке (условия, комиссии) и т. д. В целом, на не самых долгих периодах золото и серебро более ликвидны.
Слитки
Преимущества:
-
вариативность размеров (существуют даже 1-граммовые);
-
наличие на руках надежнейшего актива, который будет иметь какую-то ценность в любой ситуации;
-
слиток — просто формованный материал, без какой-либо специальной обработки (и следовательно — переплат за это при покупке).
Недостатки:
-
приобретение слитков сопровождается уплатой НДС в 20% — некомпенсируемые потери;
-
если вы решите продать слиток менее чем через 3 года после покупки, то придется заполнять лишние бумаги и снова платить (на этот раз — НДФЛ, размером в 13% от разницы цен);
-
хранение — либо в банке (за деньги), либо у себя (потребуются определенные условия, а также вопросы безопасной транспортировки);
-
проверка слитков при продаже может занять значительное время.
Инвестиционные монеты
Преимущества:
-
большой выбор монет — есть варианты за несколько сотен рублей, есть — за несколько десятков тысяч;
-
в отличие от слитков, при покупке монет НДС не платят (однако действует такое же правило по уплате НДФЛ на разницу цен при продаже менее чем через 3 года);
-
компактность — удобство и в транспортировке, и в хранении;
-
возможность зарабатывать не только на стоимости материала, но и на коллекционной ценности ограниченных тиражей.
Недостатки:
-
к стоимости монеты добавляется наценка госбанка и комиссии банков-продавцов;
-
дисконт на выкуп монет в некоторых банках может составлять баснословные 30% стоимости — внимательно читайте условия;
-
если у вас в планах действительно крупные вложения, монеты будут просто неудобны.
Обезличенный металлический счет
Вариант без задействования физического металла — все операции будут проводиться с виртуальным активом.
Преимущества:
-
возможность закупить любой металл на любую сумму;
-
НДС и НДФЛ платить не нужно;
-
никаких 3-годичных периодов, любые операции в любое время, как следствие — возможность вести полноценную игру на ценовых колебаниях;
-
возможность перевести виртуальный актив в реальный (при закрытии счета владелец получает свой актив уже в виде слитка).
-
Недостатки:
-
если все же переводите ОМС в реал — придется платить НДС;
-
ОМС не защищается системой страхования вкладов, так что если банк лишится лицензии — вы все потеряете.