01.02.2021 12:02:57
На сайте стали доступны для выбора Алгоритмом Облигации федерального займа (ОФЗ), приобретаемые через Приложение «Сбербанк Инвестор».
Данные инвестиционные инструменты являются наиболее надежными активами при самостоятельной покупке на фондовом рынке, поэтому рекомендуются для использования начинающими инвесторами. ОФЗ — это долговые ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ. Приобретая ОФЗ, вы даёте деньги в долг государству и получаете доход по фиксированной ставке. Государство при этом выступает гарантом возврата ваших инвестиций.
У облигаций разные даты погашения и разная доходность. Кроме того, они отличаются типом купонов.
- С постоянным купоном (ОФЗ-ПД). Это самый популярный вид облигаций. Размер всех купонов заранее известен и не меняется до погашения. Пример — ОФЗ 28053.
- С фиксированным купоном (ОФЗ-ФД). Размер всех купонов тоже заранее известен, но может меняться. Например, в первый год обращения купон может быть 7%, в следующем году — 8%. Пример — ОФЗ 46011.
- С переменным купоном (ОФЗ-ПК). Купон со временем меняется и зависит от ставки RUONIA — посчитать доходность к погашению заранее не получится. Пример — ОФЗ 29012.
Не у всех облигаций номинал постоянный. У ОФЗ-АД он амортизируется — погашается частями, а у ОФЗ-ИН номинал индексируется в соответствии с инфляцией.
Общим преимуществом ОФЗ перед другими видами облигаций (не относящихся к категории федеральных) является то, что полученный по ним купонный доход не облагаются налогом (13% НДФЛ).
Сейчас в базу Алгоритма добавлены ОФЗ с постоянным доходом. ОФЗ можно приобрести на Московской бирже, для этого вам необходимо будет скачать приложение «Сбербанк Инвестор» и открыть брокерский счет. Обратите внимание, при этом необходимо открыть Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
ИИС – это особый вид брокерского счета, который позволяет получить налоговый вычет в размере 13% от уплаченных налогов с заработной платы. Налоговый вычет рассчитывается на максимальную сумму внесения на брокерский счет в размере 400 000 руб. в год (внести можно до 1 млн. руб. в год, но налоговый вычет будет рассчитан все равно только от 400 тыс. руб.). Т.к. ИИС нельзя закрывать ранее чем, через 3 года, и условно примем, что Инвестор будет вносить сумму ежегодно, дополнительный доход составит примерно 13%/2 = 6,5%.
В сочетании с гарантированным доходом в 7% по облигациям федерального займа, общий доход составит не менее 6,5+7=13,5%. Это гораздо выше любых банковских депозитов.
Единственный риск – банкротство брокера, и, хотя, облигации должны храниться на специализированном депозитарии, от недобросовестных брокеров никто не застрахован. Поэтому брокер рекомендуется «Сбербанк Брокер», который входит в тройку наиболее надежных брокеров России.
В целом инструмент подойдет инвесторам, которые хотят получать более высокие проценты, чем по банковскому вкладу, но с минимальными рисками, не ограничиваясь максимальной планкой (на ОФЗ- Система страхования вкладов не распространяется, в тоже время выплаты гарантируются государством).