Как сохранить деньги в кризис 2021 года

Сложная эпидемиологическая обстановка провоцирует рост темпов инфляции и делает рыночную экономику нестабильной. По оценке Минэкономразвития, к концу 2020 года инфляция в РФ составила 3%, эксперты ожидают планомерного роста до 4.5%. Дорожают продукты, автомобили, недвижимость. В такой ситуации хранить деньги под подушкой – это точно не выход. Вы в любом случае окажетесь в проигрыше – по крайней мере часть денег “съест” инфляция, а что будет, если страшилки, которыми нас пугают уже на протяжении двух лет, воплотятся в реальность? Тотальный экономический крах, деноминация, девальвация… 

Что делать и как защитить свои сбережения в непростой кризисный период? Расскажем о некоторых способах, которые рекомендуют эксперты.

5 рекомендаций экспертов

1. Пускайте денежные накопления в оборот. Они должны приносить прибыль, пусть даже небольшую. Если боитесь рисков, откройте депозитный вклад в банке, на который распространяется страхование государства. При больших накоплениях можно открыть депозиты в разных банках, не превышающие 1.4 млн. рублей. В этом случае даже если банк будет признан банкротом, вы не потеряете ни копейки.
2. Храните деньги в разных валютах. На фоне коронавирусного кризиса стало очевидно, что и американский доллар, и евро имеют свои слабые места. Невозможно на 100% предугадать, как поведет себя та или иная валюта. Поэтому лучше сформировать смешанную корзину валют, включив в нее помимо рубля, доллара и евро такие валюты как японская иена, сингапурские доллары, швейцарские франки.  
3. Закройте валютные кредиты. Курс многих валют в 2021 году нестабилен, и его колебания могут привести к тому, что возврат заемных средств придется осуществлять по более высокой стоимости. 
4. Вкладывайтесь в акции, облигации, золото и недвижимость. Именно эти направлении инвестирования в период кризиса являются оправданными. Не забывайте о диверсификации инвестиционного портфеля и ориентируйтесь на продуманные долгосрочные стратегии. При покупке акций и облигаций отдавайте предпочтение различным секторам экономики.
5. Курс – на сохранение денежных средств. В 2021 году гораздо лучше отдавать предпочтение инвестиционным инструментам с меньшим уровнем риска. Это поможет не прогореть и остаться при деньгах даже в случае сильных экономических потрясений. 

Почему важна подушка безопасности при инвестировании?

Запас свободных денег, которые позволят прожить в течение 2-3 месяцев, поможет инвесторам действовать более обдуманно и не принимать импульсивных решений. 2021 год непредсказуем. Для сохранности, а тем более – приумножения финансов необходимо спокойно принимать решение, а не под давлением обстоятельств. При отсутствии подушки безопасности инвестор скорее примет неправильное решение – например, продаст акции по невыгодной стоимости, в итоге оставшись с убытками. 

Нужно понимать, что хороший инвестор никогда не думает о быстром и легком обогащении, и особенно это актуально для периода кризисов.

Подушку безопасности лучше тоже деверисифировать – например, разделить на 3 валюты и на каждую из них открыть депозитный счет. 

Можно ли инвестировать, если есть кредиты?

Можно, только если делать это с умом! Главное правило – кредитные средства должны работать и приносить прибыль, которая превышает проценты по кредиту! В этом случае кредит брать оправдано. Например, вы берете взаймы у банка под 5% годовых, а кладете на депозит под 10% годовых. В этом случае прибыль перекроет издержки. Конечно, на практике найти такие условия достаточно проблематично, поэтому большинство экспертов не рекомендуют инвестировать кредитные средства. 

Банковский вклад – защищаем сбережения без риска

Процент, который предлагают банки по депозитным продуктам, зависит от ключевой ставки Центробанка. В марте текущего года ставка достаточно ощутимо упала – до 4.5% годовых, что привело к снижению процентов по банковским вкладам. На сегодняшний день ставка Центробанка повышена до 7.5%, однако эксперты не берутся делать предположения, что будет дальше. 

Конечно, заработать на депозитных вкладах практически невозможно, но для сохранения капитала без риска это – отличное решение. Проценты по вкладу будут перекрывать инфляцию, и при повышении ключевой ставки Центробанка можно подобрать более выгодные предложения банков. 

С 1 января 2021 года вступил в силу закон, в соответствии с которым вкладчик обязан платить НДФЛ 13% с дохода по депозитным вкладам от 1 млн. рублей. Налог по доходам, полученным со вкладов в 2021 году нужно будет оплатить до 1.12.2022.   

Облигации в период кризиса

Доходность облигаций гораздо выше по сравнению с депозитами, поэтому если вы хотите не только сохранить сбережения, но и хотя бы немного их преумножить, рассмотрите возможность приобретения облигаций. Снизить риск в период кризиса поможет, опять же, диверсификация и формирование устойчивого портфеля. Минимально купить облигации можно, вложив всего 1000 рублей, но эксперты рекомендуют начинать хотя бы с 10 тыс. рублей, чтобы приобрести 10 облигаций компаний, принадлежащих к разным секторам экономики. Этот финансовый актив лучше приобретать на срок 1-3 года, не меньше.  

Если хотите свести возможные риски к нулю, приобретайте облигации федерального займа, которые выпущены Минфином РФ. Этот финансовый инструмент находится под государственным обеспечением. Доход по государственным облигациям обычно на несколько процентов превышает стандартную годовую ставку по депозитным продуктам. К тому же, увеличить общую доходность можно за счет того, что прибыль с таких облигаций не подлежит вычету НДФЛ. Более того, инвестор может получить до 52 тысяч в год уплаченных налогов при условии, что его вложения в государственные облигации превышают 400 тыс. рублей в год. 

Подводя краткие итоги, стоит сказать: никакого универсального рецепта сохранения и преумножения капитала в период кризиса не существует. Выработка стратегии инвестирования в 2021 году – это комплексная задача, которая зависит от множества переменных: наших планов, количества денежных средств, дальнейшего развития ситуации на мировом рынке.