Делаем инвестиции понятными и доступными для каждого
Список статей
25.05.2020 17:28:43

Куда вложить 100000 рублей, чтобы заработать

Предположим, что вы копили-копили и накопили свою первую «заначку» с 5 нулями.  Но вы знаете, что такое инфляция, и  одновременно хотите преумножения капитала, поэтому просто держать купюры под подушкой не собираетесь.

В этом случае возникает правильный вопрос: «Куда вложить сто тысяч рублей и заработать?»

Куда вложить 100000 рублей, чтобы заработать

Пару слов о рассматриваемой сумме. Сотня тысяч — на первый взгляд, сумма серьезная, особенно если вы простой человек и особенно если вы не из столицы.

Однако если оценивать такой капитал с позиции потенциального пассивного дохода, прибылей от инвестиций, то окажется, что «полезный выхлоп» будет довольно скромным. Проще говоря, уйти с работы и жить на проценты вы не сможете.

Но это не повод расстраиваться, и тем более терпеливо и монотонно продолжать копить для достижения чего-то большого. Ведь у вас в руках уже есть отличный инструмент для того, чтобы наращивать и развивать свой капитал. Сотня тысяч может хорошо поработать, преумножая сама себя. Кроме того, такая сумма открывает доступ к подавляющему большинству финансовых инструментов.

Правила работы с деньгами

Как и у многих других видов деятельности, у инвестирования есть своя техника безопасности. Неразумные, ошибочные, поспешные действия могут нанести урон вашему капиталу,  а через него — качеству жизни, планам, психическому и физическому здоровью. Всего этого, конечно, надо стараться по возможности избегать.

Куда вложить 100000 рублей

Поэтому прежде чем решать, куда вложить 100 тысяч рублей, проведем краткий ликбез для начинающих инвесторов:

  • Не кладите все яйца в одну корзину. Даже если это сверхнадежная корзина (депозиты, облигации). Причем диверсификация несет комплексную нагрузку, защищая ваши деньги от одномоментной  потери и одновременно обеспечивая общую стабильность (даже если 1-2 актива пострадают из-за скачков, другие удержат баланс). У данного правила нет исключений — разнесение рисков является базой, основой для формирования любого портфеля.
  • Не кладите яйца в неизвестную корзину. Вкладывайте деньги ТОЛЬКО в те активы, принцип работы которых вы понимаете. Никакие красочные рекламные буклеты и абстрактные обещания сотен процентов годовых не должны влиять на ваше решение. В противном случае считайте, что просто играете со своей сотней тысяч в рулетку (и хорошо, если не русскую).
  • К любому вложению подходите с точки зрения холодного анализа. Причем обдумывать надо не только потенциальные прибыли, но и убытки, и что не менее важно — последствия этих убытков. Ваша возможность оплачивать свои базовые потребности, обеспечивать возможность заниматься трудовой деятельностью — все это не должно пострадать да при полной потере инвестиционного ресурса. Этот вопрос затрагивает не только материальную, но и психологическую сторону — крепкие нервы и умение сохранять холодную голову является одним из критических факторов успешного инвестирования.
  • Осторожность и выдержка. Все решения должны приниматься только лично вами, и только на основе собственных расчетов. Никакой спешки, никаких «души прекрасных порывов». Советы брокера, давление родственников и друзей, сиюминутные желания, стресс, азарт — все это должно остаться за бортом.  
  • Никогда не используйте заемные средства для подобных операций. Это лишние риски (как в плане денег, так и в плане межличностных отношений, если заняли у близких), и удар по итоговой прибыли (долг придется отдавать).
  • Формирование точного плана — сперва определяете, сколько и за сколько вы хотите прибавить к своему стартовому капиталу, а потом выбираете, куда вложить 100000 тысяч рублей для достижения обозначенной цели. А не наоборот.
  • Капитализация и реинвестирование — важнейшие инструменты действительно эффективного наращивания капитала. Все, что ваши инвестиции принесли вам, можно (нужно!) также включать в работу. Довести принцип «деньги делают деньги» до предела — выстроенная таким образом схема «сложных процентов» позволит вам раскрутить прибыльность до нового уровня.
  • Учет общих веяний рынка. Периоды падения (как сейчас) — оптимальное время для покупки активов по сниженной цене, периоды подъема — время для реализации.

Риск или не риск?

Для любых денежных вложений, сделанных с целью прибыли, действует простое правило: «Потенциальная прибыль прямо пропорциональна рискам».

Чем больше числа в графе «доходность» и чем меньше срок ее прогнозируемого получения — тем выше шанс просадить свои вложения. Сферы с доходностями в сотни процентов — это либо банальный развод (идут на все, лишь бы завлечь человека, точнее — его деньги), либо гипер-рискованные игры на малоизведанной территории.

Можно выделить несколько основных категорий:

  • Надежные инвестиции с гарантированным стабильным доходом — консервативные активы.  Доход минимален, исчисляется считанными процентами, но потерять деньги практически невозможно.
  • Умеренные (сбалансированные) активы обеспечивают доход уже ощутимо выше, чем нужно для перекрытия инфляции — но несут в себе небольшой, но значимый риск просадки.
  • Агрессивные активы — инструмент чтобы быстро делать большие деньги (или столь же быстро с ними расстаться).

Если вы начинающий инвестор, то решая, куда вложить деньги 100000 рублей, чтобы заработать, основную ставку делайте на консервативные варианты. Умеренных – не более трети. От агрессивных вариантов, новичку лучше держаться подальше. При этом учтите, что умеренность и агрессивность зависят от многих факторов — например, от того кто управляет активом (одним и тем же), вы или эксперт с многолетним опытом.

А теперь — к конкретике.

Банковские депозиты

Квинтэссенция надежности. Деньги потерять просто невозможно, даже если банк лопнет — наши средства будут защищены программой страхования вкладов. Доходность — скромная. Свою главную роль она делает — перекрывает инфляцию, спасая нас от пассивных потерь, но итоговый прирост очень и очень скромен.

Плюсы:

  • никаких «нежданчиков», все рассчитано и просчитано, сроки и суммы известны наперед;
  • минимум телодвижений — нужно просто 1 раз выбрать банк и конкретный вид вклада.

Минусы:

  • очень скромный реальный доход;
  • достаточно жесткие ограничения — как правило, потеря процентов при досрочном снятии.

Облигации

Еще один консервативный вариант. Фактически — это покупка расписки, по которой вы в течение оговоренного срока будете получать платежи (купонные выплаты), и в конце — вернете исходную сумму. Выглядит очень похоже на депозит, но есть ряд отличий:

  • средний процент обычно повыше, чем у вклада;
  • облигация является активом, который можно продать, не дожидаясь конца срока, и получить прибыль здесь и сейчас.

Кроме того, такой вариант дохода не подлежит налогообложению. Определяясь, во что вложить 100 тысяч рублей, помните, что надежность гособлигаций (они же – «Народные»)  гарантируется государством.

Золото

Куда вложить 100000 рублей, чтобы заработать - золото

И снова надежный вариант. Основные плюсы:

  • золото показывает глобальный устойчивый рост, так что длинной дистанции вы практически гарантированно выйдете в значимый плюс;
  • золото очень устойчиво, его толком не затрагивают даже сильные  биржевые потрясения.

Однако, есть большая разница в операциях с «живым металлом» и с обезличенными металлическими счетами. Физические слитки облагаются дополнительными налогами, несут лишние расходы и риски. Новичку с реальным золотом лучше не связываться.

Портфельное инвестирование, доверительное управление

Символ умеренной категории. Вариант, куда можно вложить 100 тысяч рублей и получать ощутимо больше, чем в банке, при допустимом риске. Суть одна — вы берете свои деньги и отдаете их в пользование брокеру, либо напрямую (для валютных операций), либо в виде пакета ценных бумаг. Трейдер берет на себя все, что связано с активным управлением таким активом, вы же получаете прибыль от его действий. Посредник часть дохода забирает в виде комиссионных.

Залог успеха — грамотный выбор брокера и диверсификация (либо разнесение суммы по нескольким счетам, либо хороший комбинированный портфель).

Валютные операции

Куда вложить 100000 рублей, чтобы заработать

Можно «умеренно» вложиться в несколько стабильных валют и ждать их значимого укрепления на длинной дистанции.

Можно «агрессивно» оперировать средствами на Форексе, ведя самостоятельные торговые операции. Если у вас есть опыт, навыки, знания и чутье — можно рискнуть, но только при таких вводных. Непрофессионалы с методом  «слепого тыка» просто сольют свой депозит в ноль.

Ценные бумаги

Еще одна комплексная сфера. Сперва решите, как и куда вложить 100 000 рублей.

Можно приобрести акции крупных стабильных фирм (т. н. голубые фишки) и получать с ним дивиденды — это откровенно умеренный путь.

А можно заниматься спекулятивной деятельностью, ведя с этими бумагами биржевые торги. Как и в случае с валютой, браться за это направление стоит только тогда, когда вы очень хорошо понимаете, что делаете (и чем рискуете). Не ведитесь на истории об огромном куше того или иного счастливчика — до 90% всех игроков в итоге ведут свои биржевые операции в минус.

Бизнес по франшизе

Именно так, а не «просто свой бизнес»,  успешность которого является величиной совершенно неизвестной. Покупка франшизы — это инвестиция в четкий бизнес-проект, с заложенной схемой работы, расчетами прибыльности, отработанными схемами работы, сформированным брендом. Такое дело защищено от массы проблем, подстраховано от скоростного банкротства в первые месяцы — в общем и целом, это разумный уровень риска. Более того, сотня тысяч уже даст возможность выбора — в эту ценовую категорию входит достаточно большое число предложений по франшизам.

Хайп-проекты

Вариант для хладнокровных аналитиков. По факту — участие в проектах с признаками финансовой пирамиды. Есть возможность сорвать куш, если вовремя вступить и вовремя выйти из игры. Вариант с очень высоким уровнем риска, который мы не беремся рекомендовать новичкам.

Для тех, кто все же решился, самое важное — в полной мере представлять, во что ввязываетесь и на каких условиях.

Стартапы

Еще одна игра с огнем, но, в отличие от хайпа (из которого В ЛЮБОМ случае придется выходить), инвестиция в удачный стартап может стать долгоиграющим источником серьезных доходов. Минус в том, что предсказать успех или провал того или иного проекта очень сложно — часто никакой анализ не в состоянии предсказать, выстрелит конкретная идея с коммерческим успехом или нет. Решая, куда вложить 100 тыс., работайте только с теми проектами, суть которых вам понятна, и вы можете самостоятельно прикинуть их реалистичность.

Криптовалюта

Цифровые деньги будущего... а может, и нет. Неопределенный актив, которому одни эксперты пророчат блестящее будущее, другие — забвение и вылет с рынка. Кому верить — непонятно, но в ближайшей перспективе спрос на битки и эфир определенно сохранится.  Делать основную ставку на операции с криптой не рекомендуется, но вложить некоторую (небольшую) часть рисковые инвесторы могут (в свое время держатели биткоина получили прибыль в тысячи процентов).