Делаем инвестиции понятными и доступными для каждого
Список статей
15.03.2021 16:17:44

Облигации федерального займа для населения

На сайте стали доступны для выбора Алгоритмом Облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н).

Данные инвестиционные инструменты не требуют специализированных знаний и опыта, поэтому рекомендуются для использования начинающими инвесторами. ОФЗ-н — это ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ специально для распространения среди обычных граждан: их проще купить, чем рыночные облигации, а риски ограничены. Приобретая ОФЗ-н, вы даёте деньги в долг государству и получаете доход по фиксированной ставке. Государство при этом выступает гарантом возврата ваших инвестиций. Собственно говоря, именно для популяризации инвестиционной активности граждан и был введен в продажу такой инструмент государством.

Общим преимуществом ОФЗ перед другими видами облигаций (не относящихся к категории федеральных) является то, что полученный по ним купонный доход не облагаются налогом (13% НДФЛ).

Обзор инвестиционных продуктов

Также плюсом (относительным) народных ОФЗ от обычных является способ покупки. Народные ОФЗ можно купить через несколько банков. На настоящий момент  это -  ПАО "Банк ВТБ" и ПАО "Сбербанк России". Обычные же выпуски ОФЗ можно приобрести на Московской бирже, для этого вам необходимо будет открыть брокерский счет.

Еще одно важное отличие — комиссии, которые придется заплатить при покупке или продаже облигаций. Например, у Сбербанка комиссия за покупку народных облигаций — от 0,5 до 1,5%. С другими банками ситуация аналогичная. Комиссии у брокера при покупке обычных облигаций в среднем от 0,03 до 0,3%.

Сравним доходность. Сейчас в обращении только одна народная облигация — ОФЗ-53003-Н. Размер купона меняется каждый период. Средняя доходность облигации, декларируемая Сбербанком за весь период (с учетом комиссии)  — 8,52%. Это немного выше средних действующих ставок по банковским вкладам.

Подберите лучший инвестиционный продукт за 2 шага

В целом инструмент подойдет инвесторам, которые хотят получать более высокие проценты, чем по банковскому вкладу, но с минимальными рисками, не ограничиваясь максимальной планкой (на ОФЗ-н Система страхования вкладов не распространяется, в тоже время выплаты гарантируются государством).


С чего начать инвестирование? - Мы рекомендуем продукты:
Сбербанк России ОПИФ РФИ «ВТБ - Индекс - МосБиржи»

Фондовый рынок. Открытый паевой инвестиционный фонд (ОПИФ).

Эффективная ставка
19,82% в год
Минимальная сумма вложений
от 5 000
Минимальный срок вложений
36 месяцев
Продукт
приобрели
118
ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» «Управление капиталом» + (Стратегия "Антитурбулентность")

Личное страхование. Инвестиционное страхование жизни.

Эффективная ставка
10,14% в год
Минимальная сумма вложений
от 100 000
Минимальный срок вложений
60 месяцев
Продукт
приобрели
15
ПАО «Сбербанк России» Вклад «Пополняй»

Банковские депозиты. Вклады в рублях.

Эффективная ставка
3,28% в год
Минимальная сумма вложений
от 1 000
Минимальный срок вложений
3 месяцев
Продукт
приобрели
ПАО «Банк ВТБ» Вклад «Пополняемый»

Банковские депозиты. Вклады в рублях.

Эффективная ставка
4,44% в год
Минимальная сумма вложений
от 100 000
Минимальный срок вложений
3 месяцев
Продукт
приобрели
53